שוק המסחר בפוליסות ביטוח מגלגל מיליארדי דולרים בשנה.
שוק המסחר בפוליסות ביטוח מגלגל מיליארדי דולרים בשנה. השקעה בפוליסות ביטוח חיים בשוק המשני מוכרת ע”י הרשות לניירות ערך בארה”ב, ומושכת לא רק משקיעים בודדים אלא קרנות השקעה גדולות בעולם. המסחר הבינלאומי בתחום מתמקד בעיקר בשוק האמריקאי, בו הפוליסות הן על סכומים גבוהים במיוחד ועשויות לספק פדיון גבוה בהתאם לתנאי הפוליסה .
ישנן לא מעט קרנות השקעה המתמחות בתחום ביטוחי החיים, אבל מבחינת המשקיע היחיד ישנם לא מעט קשיים ואתגרים בדרך להשקעה בביטוחי חיים. ראשית, ההשקעה דורשת לא מעט מחקר והכרה מעמיקה של השוק, כדי לבחור פוליסות איכותיות שמציעות פדיון גבוה שנית, העובדה שמדובר בפוליסות על סכומים גבוהים מאד, מחייבת תשלום פרמיה חודשית גבוהה לחברת הביטוח, כאשר כל פיגור בתשלום החודשי עלול לעלות באבדן ההשקעה כולה.
כדי לפתור את האתגרים הללו ולספק למשקיעים ולחוסכים את האפשרות להיחשף לענף הרווחי של פוליסות ביטוח חיים, פיתחה חברת ADR מודל השקעה קבוצתי ייחודי הפותח בפני כל משקיע את האפשרות לרכוש חלק בפוליסת ביטוח חיים בעל פדיון גבוה.
חברת ADR, הפועלת הן בישראל והן בארה”ב בה מתנהל המסחר בפוליסות, מארגנת ומנהלת קבוצות רוכשים של ביטוחי חיים. החברה מאגדת משקיעים לקנייה משותפת של פוליסות ביטוח ממבוטחים מבוגרים שאינם יכולים להמשיך לשלם מידי חודש את פרמיות הביטוח הגבוהות ומעוניינים למכור את הפוליסה.
המודל של קבוצת משקיעים מאפשר לחברת ADR לאתר עבור המשקיע פוליסות ביטוח אטרקטיביות (לאחר ניתוח הפוליסות), ניהול המגעים מול המבוטחים המוכרים אותן ומול חברות הביטוח, ליווי התהליך כולו מבחינה פיננסית ומשפטית, ולאחר מכן טיפול בפוליסה עבור המשקיעים לאורך כל תקופת ההשקעה עד לפדיון כספי הביטוח וחלוקת הרווחים למשקיעים. לפני החלטת ההשקעה, המשקיעים מקבלים את תנאי הפוליסה וכל יתר הפרטים הרלוונטיים לצורך קבלת החלטה. בחברת ADR, כספי המשקיעים מופקדים בחשבון נאמנות, דרכו הם מקבלים את הזכות על חלקם בפוליסה. .
מסחר בפוליסות ביטוח חיים הוא שוק גדול ומבוסס בארצות הברית, אך במשך שנים הוא היה סגור כמעט לחלוטין בפני משקיעים פרטיים. ADR נכנסה לתמונה עם מודל שמאפשר גם למשקיעים בישראל לקחת חלק בשוק הזה, בצורה מדורגת, מבוקרת ושקופה. במאמר זה נבחן מה הופך את השוק לכל כך ייחודי, ואיך ADR מצליחה להפוך הזדמנות מורכבת לנגישה.
בשליחת טופס זה, אתה מסכים לעיבוד המידע האישי שלך כפי שמתואר במדיניות הפרטיות שלנו.
על מנת לקבל מידע מפורט על אפשרויות השקעה, אני, החתום מטה , מודיע, מצהיר ומסכים בזאת על היותי (אנא בחר בריבוע המתאים בסעיף 1):
על פי הרגולציה, השקעה במסלול זה זמינה למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לקריטריונים שנקבעו בחוק. כדי להמשיך ולעיין בפרטי המסלול, יש לאשר כי אתם עומדים בתנאים הנדרשים.
על מנת לקבל מידע מפורט על אפשרויות השקעה, אני, החתום מטה , מודיע, מצהיר ומסכים בזאת על היותי (אנא בחר בריבוע המתאים בסעיף 1):
לתשומת לבך, האתר משתמש בקבצי cookies וטכנולוגיות ניטור נוספות של הגלישה והשימוש באתר, לרבות של צד שלישי, כדי לספק חווית גלישה טובה יותר, מותאמת, וכן לשם מטרות שיווקיות, פרסומיות, והתאמות התוכן וניתוח של מאפייני הגלישה באתר. המידע שנאסף אודות שימושי הגלישה, משותף עם צדדים שלישיים. המשך הגלישה באתר מהווה הסכמה לשימוש זה. למידע נוסף בנושא הנכם מוזמנים לעיין בתנאי השימוש שלנו.
בשליחת טופס זה, אתה מסכים לעיבוד המידע האישי שלך כפי שמתואר במדיניות הפרטיות שלנו.
תוכלו כעת לעיין בפרטי המסלול המלא, הכוללים את תנאי ההשקעה, העלויות, הפדיון הצפוי, והביטחונות המגנים על המשקיעים.
על פי הרגולציה, השקעה במסלול זה זמינה למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לקריטריונים שנקבעו בחוק. כדי להמשיך ולעיין בפרטי המסלול, יש לאשר כי אתם עומדים בתנאים הנדרשים.
שנה 1 | שנה 2 | שנה 3 | שנה 4 | שנה 5 | שנה 6 | שנה 7 | שנה 8 | שנה 9 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
קניית הפוליסה | 17,700$ | ||||||||
תשלום חודשי | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ |
תשלום שנתי | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ |
סה”כ השקעה | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ |
דמי ביטוח | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ |
יתרת רווח | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ |
תשואה שנתית | 140.00% | 54.92% | 33.89% | 24.47% | 19.14% | 15.71% | 13.32% | 11.56% | 10.22% |
תשואה כללית | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% |
שנה 1 | שנה 2 | שנה 3 | שנה 4 | שנה 5 | שנה 6 | שנה 7 | שנה 8 | שנה 9 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
קניית הפוליסה | 7,723$ | ||||||||
תשלום חודשי | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ |
תשלום שנתי | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ |
סה”כ השקעה | 9,760$ | 11,798$ | 13,835$ | 15,873$ | 17,910$ | 19,948$ | 21,985$ | 24,023$ | 26,060$ |
דמי ביטוח | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ |
יתרת רווח | 41,008$ | 38,970$ | 36,933$ | 34,895$ | 32,858$ | 30,820$ | 28,783$ | 26,745$ | 24,708$ |
תשואה שנתית | 420.14% | 117.87% | 62.73% | 40.65% | 28.92% | 21.69% | 16.81% | 13.31% | 10.68% |
תשואה כללית | 420.14% | 330.32% | 266.94% | 219.84% | 183.46% | 154.51% | 130.92% | 111.33% | 94.81% |
תוכלו כעת לעיין בפרטי המסלול המלא, הכוללים את תנאי ההשקעה, העלויות, הפדיון הצפוי, והביטחונות המגנים על המשקיעים.
