מילון מושגים מקיף של כל תחום הLife Settlements
אמצעי להבטחת תשלום פיצויים על ידי גוף כלשהו בעת קרות אירוע ביטוחי. מקרה ביטוח מתאפשר על ידי תשלומי פרמיות למבטח אשר משאירות את הפוליסה בתוקף.
האדם או הגוף שמחזיק בזכויות החוקיות בפוליסה. הבעלים הם אלו שיכולים לשנות מוטב, למכור את הפוליסה ולקבוע את המוטב שיהנה מדמי ביטוח בעת קרות אירוע ביטוחי.
האדם שבקרות אירוע ביטוח (קרי בעת המוות שלו\ה) מתממש תנאי הפוליסה ובגין האירוע הביטוחי, מתקבל סכום התקבול המבוטח בפוליסה (קרי, הDEATH BENEFIT). המבוטח אינו בהכרח משלם הפרמיות.
אנשים פרטיים שמחזיקים בפוליסת ביטוח חיים אך אינם מעוניינים או מסוגלים להמשך לשלם את הפרמיות. הם יכולים למכור את הפוליסה למשקיע, בתמורה לסכום חד פעמי כעת (או לחילופין, לחלק מהתמורה בעת הפדיון) למשקיעים בשוק הסקונדרי.
הגוף שמנפיק את פוליסות הביטוח ומשלם את תגמולי הביטוח בעת קרות אירועי ביטוחי (קרי מוות המבוטח\מבוטחים). חברות הביטוח הינם גופים אשר כפופים לרגולציה משמעותית. ככלל, ההשקעות יתבצעו בחברות ביטוח בעלות דירוג אשראי גבוה.
כיסוי ביטוחי
הסכום המופיע בפוליסה שישולם בעת קרות אירועי ביטוחי (קרי, בעת פטירת המבוטח) – נקרא גם סכום הפדיון Death Benefit.
מסמך חתום על ידי המבטח המשמש עדות לקיומו של חוזה הביטוח. בפוליסה מפורטים הזכויות והחובות של הצדדים להסכם הביטוח.
תשלומים עיתיים לחברת הביטוח על מנת לשמור את פוליסת הביטוח פעילה. התשלומים כוללים מרכיב סיכון (סיכון) ומרכיבים שונים כגון עלויות אדמיניסטרטיביות לתפעול שוטף של הפוליסה. תשלום שאינו מתבצע בזמן וגורם לכך שחשבון החסכון של הפוליסה (ACCOUNT VALUE) משתווה או יורד מתחת לאפס, עלול לגרום לפקיעת הפוליסה ולאור כך- להפסד מלא של ההשקעה.
חלק יחסי בפוליסה שמשקיע מחזיק, מתוך השקעה קבוצתית.
ישות משפטית (כגון LLC או LP) שמחזיקה את הפוליסה בשם קבוצת משקיעים.
מסמך המאשר שהפוליסה בתוקף, מופק ע״י חברת הביטוח.
מקרה מזכה לפי תנאי הפוליסה (לרוב פטירה).
מסמך משפטי המורה לנאמן לפעול לפי הוראות המשקיעים.
מנגנון כלכלי להבטחת פיצוי במקרה מוות או אסון.
תכנון מועד או דרך לממש את ההשקעה (מכירה או פדיון).
מומחה לחישוב סיכונים עתידיים, תוחלת חיים ותמחור ביטוחי חיים על בסיס טבלאות תמותה וניתוח סטטיסטי.
תחום מדעי המתמקד בניתוח סיכונים ובחיזוי תמותה ותשואה.
סקירה משפטית ורפואית של הפוליסה לבחינת תקינותה טרם ההשקעה.
חוזה עם חברת ביטוח לפיו תשולם תגמול מוות ליורשים או למוטב אחר.
ביטוח של מבטחים שנועד לפיזור סיכונים מעבר לריסק שהמבטחת הראשית נושאת.
תקופה שניתן לבטל בה את העסקה (או בעת הפקת הפוליסה, או בעת רכישתה במסגרת LIFE SETTLEMENT)
מצב בו הפוליסה פוקעת, לרוב עקב אי תשלום פרמיות.
מתווך שמחבר בין מוכרי הפוליסות לבין פרוודורים (גופים בעלי רישיון המוסמכים לרכוש פוליסות).
מצב בו פרמיה לא שולמה בזמן, מה שעלול לגרום לביטול הפוליסה (Lapse). כדי למנוע זאת, יש להשתמש בגרייס פיריוד (תקופת חסד) או בקרן גיבוי שתשלם פרמיות במקרה של תקלה זמנית מצד המשקיע.
ישות משפטית שרוכשת על שמה את הפוליסה. יכול להיות בנק (securities intermediary) או גוף משפטי אחר (כגון LLC או LP).
סט מסמכים המאמתים את מצב הבריאות של המבוטח.
גיל המבוטח בעת הנפקת הפוליסה.
חובת מסירת מידע מלא, במיוחד רפואי וכספי, לצורכי שקיפות.
תקופת חסד של מספר ימים (לרוב 30–60) לאחר מועד תשלום הפרמיה, שבמהלכה הפוליסה עדיין תקפה גם אם לא שולמה במועד ובפוליסה אין כסף בקופת החסכון שלה. זה בעצם מאפשר תיקון תקלה מבלי שהפוליסה תפקע.
תצוגה חזותית של תשואה על פני זמן.
דוח שאמור לשקף את תוחלת החיים הצפויה של המבוטח, בהתאם למצבו\ה הרפואי ביחס לקבוצה ברת השוואה, וזאת על בסיס התיק הרפואי של המבוטח.
עדכון תקופתי שמספקת חברת ניטור על מצבו של המבוטח, כולל אימות חיים.
דירוג של חברת ביטוח ע"י חברות דירוג בינלאומיות (כגון MOODY'S S&P, FITCH ' AMBEST) המשקפים את האיתנות הפיננסית של החברה המבטחת.
סיווג הפוליסה או התיק על פי מידת סיכון או צפי תשואה (בדומה לדירוג אג"ח).
סכום חודשי קבוע שגובה חברת ADR (או גוף מלווה אחר) עבור שירותי הניהול, המעקב, הדיווח והטיפול התפעולי של ההשקעה. נגבה על בסיס יחידות רכישה, ומוגדר מראש במסמכי ההשקעה.
עלות חד-פעמית בכניסה להשקעה, כוללת טיפול משפטי, רישום והקמה.
הסכום שמשולם לבעל הפוליסה בעת רכישתה. הסכום יכול להיות חד פעמי בעת הרכישה, או ייתכן שחלק (או כל) הסכום ישולם רק לאחר פדיון הפוליסה.
מדד (פנימי או חיצוני) המעריך את סבירות הרווח או ההפסד מפוליסה מסוימת.
סכום ההשקעה לצורך רכישת יחידת השקעה.
הסכום הכולל שישולם בעת התרחשות אירוע ביטוחי (קרי, מות המבוטח).
מתן זכות חוקית לצד שלישי לקבל את תגמולי הביטוח.
חוזה רשמי בין הצדדים לעסקה – המוכר, הרוכש, הברוקר, הפרווידור והנאמן – המפרט את תנאי העסקה.
חוזה שמסדיר את יחסי ההחזקה והשליטה של הנאמן בפוליסות בשם המשקיעים.
מסמך המסדיר כיצד ישולמו הפרמיות, דמי הניהול ודמי הרכישה לאורך חיי הפוליסה.
חוזה בין כל חברי קבוצת הרכישה המגדיר את תנאי ההשתתפות, החלוקה והרווחים.
פעולה משפטית שמעבירה את הפוליסה מבעלות המבוטח המקורי לגוף הרוכש (כגון LP' LLC או Trust), בשם המשקיעים.
חתימה של המבוטח המאשרת לספקים גישה לתיקים הרפואיים לצורך חיתום.
אישור מצד המשקיע שהוא מסכים להעביר את הפרמיה החודשית לאורך השנים, כל עוד הפוליסה בתוקף.
אחת מחברות הברוקרים הגדולות בארה"ב בתחום Life Settlements. מתווכת בין בעלי פוליסות לספקים.
אחד המשקיעים שהשקיע ב- Life Settlements בעבר.
וותק הפוליסה (Policy Duration)
משך הזמן שהפוליסה בתוקף, ממועד הנפקתה. הזמן שעובר ממועד ההנפקה עד שניתן למכור את הפוליסה בשוק הLIFE SETTLEMENTS משתנה בין מדינה למדינה, אבל לרוב נע בין שנתיים לחמש שנים.
צוות פנימי או חיצוני שמחליט האם פוליסה מסוימת מתאימה לרכישה – לפי קריטריונים של סיכון, תשואה, תוחלת חיים ויציבות.
שינוי המוטב אשר יקבל את התקבול בעת פדיון הפוליסה, והינו חלק מהותי בהעברת בעלות תקינה של הפוליסה.
התנאים שבהם המשקיע יהיה זכאי לקבלת תגמולי הביטוח (למשל, לאחר פטירת המבוטח והשלמת כל ההליכים).
הזכויות והחובות שיש למשקיע מתוקף השתתפותו – כולל זכות לעיון, למימוש ולתשלום.
פרק הזמן הצפוי בין רכישת הפוליסה לבין פדיונה, לפי תחזית תוחלת החיים.
גוף צד שלישי שעוקב אחר מצבו של המבוטח ומוודא האם המבוטח בחיים על מנת לעדכן את חברת הביטוח לאירוע ביטוחי, מיד לאחר התרחשותו.
לרוב LLC או Trust, שנרשמת כבעלת הפוליסה ומייצגת את קבוצת המשקיעים.
הסכם בין מספר משקיעים בפוליסה אחת – כולל תנאים, זכויות, ואחריות משותפת.
גבייה שוטפת של פרמיה ודמי ניהול מהמשקיע לצורך החזקת הפוליסה פעילה.
הערכת הסיכון הרפואי של המבוטח – כולל ניתוח תיק רפואי לקביעת תוחלת חיים צפויה.
חשבון שמנוהל ע״י נאמן או עו״ד, שבו מוחזקים הכספים עד להעברת הבעלות או מימוש הפוליסה.
בעל מקצוע המעריך תוחלת חיים וסיכונים כדי לחשב אם פוליסה מסוימת כדאית לרכישה.
פירוט שנתי או חודשי של גובה התשלומים הדרושים לשמירה על הפוליסה בתוקף.
פרק הזמן הצפוי מרגע רכישת הפוליסה ועד מימושה בפועל.
תחום סטטיסטי המצביע על מרווח האפשרויות סביב תחזית תוחלת החיים.
ישנן פוליסות ביטוח מסוג TERM, אשר כוללות פרמיות נמוכות בתחילת חיי הפוליסה, וככל שהפוליסה מגיעה לבשלות, הפרמיות עולות משמעותית. בחלק מהמצבים, ניתן להמיר את הפוליסה לפוליסת UNIVERSAL LIFE או לWHOLE LIFE, מה שעשוי להוזיל את הפרמיות ולהפוך את הפוליסה לכדאית יותר להשקעה.
מסמך הכולל את התנאים המקדמיים לרכישת הפוליסה, כולל הסכום שישולם והתחייבות לפרמיות.
האירוע שמפעיל את זכות הפדיון – בדרך כלל מותו של המבוטח.
המועד שבו מועברים הכספים למשקיעים לאחר מימוש הפוליסה.
חלק יחסי בפוליסה שמחולק למשקיעים. המשקיע מקבל חלק יחסי בזכויות העתידיות בפוליסה בהתאם ליחס של כמות היחידות המוחזקות.
מסמך משפטי המעניק לאדם אחר סמכות לפעול בשם המשקיע או בשם החברה, בנושאים משפטיים ופיננסיים.
ביצוע בפועל של התנאים המשפטיים – כולל העברת הבעלות, תשלומים והסדרת אחריות בין הצדדים.
הסכום שנותר לתשלום על פני תקופת ההשקעה – מורכב מפרמיות ודמי ניהול.
שקלול בין תוחלת החיים, סכום הפרמיה, המחיר שנדרש לשלם והתשואה הצפויה.
הסכום הרשום בפוליסה שישולם בעת מוות – נקרא גם סכום הפדיון (Death Benefit).
מצב שבו הפוליסה בתוקף וללא בעיות משפטיות.
ההשתייכות המשפטית של העסקה למדינה מסוימת בארה"ב – כל מדינה קובעת כללים שונים.
טבלה סטטיסטית שמתארת את אחוזי התמותה לפי גיל, מגדר ומצב עישון לשכבות גיל שונות.
שירות שניתן למשקיע לכל אורך הדרך – בקרה על החוזים, אישורים מול ספקים, בדיקת הבעלות וכו'.
האירוע שמביא להפעלת הפוליסה – מחייב אישור רשמי (תעודת פטירה) לצורך הפעלה מול חברת הביטוח.
המוטב הוא האדם או הגוף שמצוין בפוליסה כנהנה שיקבל את תגמולי ביטוח בעת קרות אירוע ביטוחי (מות המבוטח או המבוטחים). לאחר שפוליסה נרכשת באמצעות LIFE SETTLEMENT, המוטב יהיה הגוף שמייצג את המשקיעים (כגון עורך דין, נאמן או החברה עצמה). ניתן להחליף מוטב בפוליסה בהתאם לנהלי חברת הביטוח.
הסכום שניתן לבעל הפוליסה המקורי (שוק הסקנדרי) או מקרן אחרת (שוק הטרשיארי).
קבלת הכספים בפועל מחברת הביטוח לאחר פטירת המבוטח – הסכום מתחלק לפי חלקו של כל משקיע.
מי שמבצע בפועל את תשלומי הפרמיה, מנהל את המסמכים ודואג לקשר שוטף עם חברת הביטוח.
הדרך שבה מבנה ההשקעה מוגדר – לדוגמה, מסלול תשואה קבועה (כמו הלוואה) מול מסלול חלוקת תגמול (כמו שותפות).
אדם שעומד בדרישות החוק להשקעה – בישראל או בארה"ב – לרוב מבחינת הון אישי או ניסיון.
מתווך הינו ברוקר לייפ סטלמנטס (ראו לעיל) שמייצג את המבוטח (כנאמן) ומחפש עבור המוכר את העסקה הטובה ביותר.
אדם או גוף משפטי (לרוב עו״ד) שמחזיק את הפוליסה או את כספי ההשקעה בשם קבוצת המשקיעים ופועל לפי ההוראות שניתנות לו.
מערכת יחסים שבה צד אחד (הנאמן) שומר על נכסים עבור צד אחר (הנהנים), בהתאם להסכם מוגדר מראש.
אחריות לגביית תשלומים שוטפים מהמשקיעים והעברתם במועד לחברת הביטוח, כדי להבטיח שסך הACCOUNT VALUE בפוליסה יהיה שווה או מעל אפס, כך שהפוליסה תישאר בתוקף.
קיזוז של עלויות נלוות מסכום הפדיון שמתקבל מחברת הביטוח.
בדיקה מקצועית שמעריכה כיצד שינויים בפרמטרים כמו תוחלת חיים או גובה הפרמיה משפיעים על התשואה הסופית.
עורך דין או גוף מוסמך שמקבל לידיו את כספי הרכישה ושומר עליהם עד להשלמת העסקה.
הסיכון שהפוליסה לא תניב רווח מספק, למשל אם המבוטח יחיה הרבה מעבר לתחזיות.
הסיכון שהתוחלת שחושבה (LE) תהיה שגויה – כלומר שהמבוטח יאריך חיים מעבר לצפוי.
הסכום שהמשקיע מזרים – כולל מחיר הרכישה, דמי פתיחת תיק ופרמיות עתידיות.
הסכום שמצוין בפוליסה שישולם במקרה של מוות – לפני ניכוי הוצאות או חלוקה למשקיעים.
הסכום הסופי שמועבר אחרי מותו של המבוטח – בדרך כלל זה הסכום שמחולק למשקיעים.
גוף מורשה במדינה\מדינות בארצות הברית שמוסמך לרכוש את הפוליסה מהמבוטח, ולאחר מכן למכור אותו ישירות (back to back) לרוכש הסופי.
חברה מקצועית שמפיקה דוחות תחזית תוחלת חיים לפי מידע רפואי, גיל, מגדר ומצב עישון.
פעולה שמבצעים כדי לשנות את המוטבים בפוליסה – לעיתים חובה רגולטורית לפני ביצוע המכירה.
עו"ד שמייצג את המשקיעים או את החברה בעסקה, ומוודא עמידה בדרישות הרגולטוריות.
עלויות כמו עמלת עו״ד, עמלת ברוקר, או עמלת טיפול שמתווספות להשקעה מעבר לפרמיות ודמי רכישה.
שם כללי לעסקה בה מועברת פוליסה ממבוטח למשקיע – כולל כל השלבים המשפטיים, הפיננסיים והרגולטוריים.
קבלת תגמולי הביטוח לאחר מותו של המבוטח. הסכום מועבר לחשבון הנאמן ומחולק למשקיעים.
התחזית לרווח שניתן לקבל מהשקעה מסוימת, נמדדת לפי יחס בין הפרמיות למחיר הרכישה ולתגמול הצפוי, כאשר נלקחים בחשבון התוחלת החיים המשוערת של המבוטח.
פוליסה פעילה אשר יש לה ערך השווה או מעל לאפס בחשבון ההשקעה (ACCOUNT VALUE) שלה.
השקעה בכמה פוליסות שונות כדי לצמצם סיכון – שיטה נפוצה בקרנות השקעה.
כלל הדרישות החוקיות והמנהליות הנוגעות לפוליסות ביטוח חיים שנרכשות ע"י צד שלישי.
מצב בו הפוליסה מסתיימת באופן טבעי (לדוגמה, תום תקופת הכיסוי) – נפוץ בעיקר בפוליסות זמניות.
סכום התשלום הכולל בשנה /חצי שנה/רבעון/חודש עבור הפוליסה – נתון חשוב לחישוב תזרים וניהול תקציב.
כינוי לגורם שאינו המבוטח או המוטב המקורי – לדוגמה: המשקיע, החברה המארגנת או הספק.
אנשי מקצוע שבוחנים את מצב המבוטח ומעריכים את תוחלת החיים לצורך תמחור הפוליסה.
ציון של גוף חיצוני (כמו AM Best, S&P, FITCH או MOODYS) שמדרג את חוסנה הכלכלי של חברת הביטוח שהנפיקה את הפוליסה.
תהליך בו חברת הביטוח מעבירה את תגמולי המוות לנאמן, ולאחר מכן הם מחולקים למשקיעים.
מספר משקיעים שמתאגדים לרכוש יחד פוליסה אחת או יותר, כשכל אחד רוכש "יחידת השקעה".
עלות או קיזוז כספי במקרה שפוליסה מופסקת מוקדם או נמכרת מחדש.
גוף השקעה שמרכז משקיעים לפרויקט פוליסות – לרוב בהיקפים גדולים יותר.
קופה פנימית שנועדה לשלם פרמיות במקרה שמשקיע כלשהו מפסיק לשלם – משמשת הגנה לקבוצה.
כללים משתנים בין מדינה למדינה בארה"ב בנוגע לרגולציה של מכירת פוליסות, הגבלות פרסום, ומבנה העסקה.
הפער בין סכום ההשקעה לבין מה שהתקבל בפועל לאחר מימוש הפוליסה.
מי שמבצע את רכישת הפוליסה בפועל – יכול להיות אדם פרטי, קרן השקעות או איגוד משפטי.
רשימת משקיעים שממתינים להצטרף לפוליסה קיימת אם מישהו פורש – משמשת כגיבוי.
העברת הבעלות הרשמית על הפוליסה מהמבוטח או היורשים לגוף הרוכש.
פעולה הכרחית לאחר רכישת הפוליסה של עדכון המוטבים לפוליסה, כך שיתאימו לאינטרס של המשקיעים.
שיעור היוון הוא האחוז שבו ממירים ערך עתידי (התקבול שיתקבל בעת קרות אירוע ביטוחי) לערך של היום, כדי להבין כמה כסף שיתקבל בעתיד שווה לנו ברגע זה.
שיעור תשואה פנימי (IRR) הוא שיעור הריבית שבו הערך הנוכחי של כל תזרימי ההשקעה שווה לאפס, כלומר התשואה האמיתית שההשקעה מייצרת לאורך חייה.
חברות שמתמחות בניטור מצב בריאותו של המבוטח, על מנת לדעת מתי הפוליסה מתקרבת למימוש.
הסכום הכולל שישולם עם פטירת המבוטח לפי תנאי הפוליסה – לרוב הסכום המחולק למשקיעים.
הערכה של חתם רפואי לסך ההסתברויות של מבוטח מסוים להישאר בחיים (ולחילופין, למות) בנקודות זמן שונות. זאת, על בסיס גיל, מין, מצב עישון ובעיקר על בסיס ההיסטוריה הרפואית של המבוטח.
פריסת כל ההוצאות וההכנסות הצפויות מההשקעה.
מסמך רשמי המעיד על פטירת המבוטח ונדרש לצורך מימוש הפוליסה לאחר מות המבוטח.
תשלום שמבוצע רק לאחר שמתקבל התגמול מחברת הביטוח.
חלק מתוכנית הפרמיות – משולם כדי לשמר את הפוליסה בתוקף עד למועד המימוש.
דמי רכישה שמשולמים במעמד רכישת הפוליסה (לעומת תשלום שמבוצע לאחר הפטירה).
העברת כספים דרך נאמן המפקח על תהליך העברת הבעלות, התשלומים והמימוש.
בשליחת טופס זה, אתה מסכים לעיבוד המידע האישי שלך כפי שמתואר במדיניות הפרטיות שלנו.
על מנת לקבל מידע מפורט על אפשרויות השקעה, אני, החתום מטה , מודיע, מצהיר ומסכים בזאת על היותי (אנא בחר בריבוע המתאים בסעיף 1):
על פי הרגולציה, השקעה במסלול זה זמינה למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לקריטריונים שנקבעו בחוק. כדי להמשיך ולעיין בפרטי המסלול, יש לאשר כי אתם עומדים בתנאים הנדרשים.
על מנת לקבל מידע מפורט על אפשרויות השקעה, אני, החתום מטה , מודיע, מצהיר ומסכים בזאת על היותי (אנא בחר בריבוע המתאים בסעיף 1):
לתשומת לבך, האתר משתמש בקבצי cookies וטכנולוגיות ניטור נוספות של הגלישה והשימוש באתר, לרבות של צד שלישי, כדי לספק חווית גלישה טובה יותר, מותאמת, וכן לשם מטרות שיווקיות, פרסומיות, והתאמות התוכן וניתוח של מאפייני הגלישה באתר. המידע שנאסף אודות שימושי הגלישה, משותף עם צדדים שלישיים. המשך הגלישה באתר מהווה הסכמה לשימוש זה. למידע נוסף בנושא הנכם מוזמנים לעיין בתנאי השימוש שלנו.
בשליחת טופס זה, אתה מסכים לעיבוד המידע האישי שלך כפי שמתואר במדיניות הפרטיות שלנו.
תוכלו כעת לעיין בפרטי המסלול המלא, הכוללים את תנאי ההשקעה, העלויות, הפדיון הצפוי, והביטחונות המגנים על המשקיעים.
על פי הרגולציה, השקעה במסלול זה זמינה למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לקריטריונים שנקבעו בחוק. כדי להמשיך ולעיין בפרטי המסלול, יש לאשר כי אתם עומדים בתנאים הנדרשים.
שנה 1 | שנה 2 | שנה 3 | שנה 4 | שנה 5 | שנה 6 | שנה 7 | שנה 8 | שנה 9 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
קניית הפוליסה | 17,700$ | ||||||||
תשלום חודשי | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ |
תשלום שנתי | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ |
סה"כ השקעה | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ |
דמי ביטוח | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ |
יתרת רווח | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ |
תשואה שנתית | 140.00% | 54.92% | 33.89% | 24.47% | 19.14% | 15.71% | 13.32% | 11.56% | 10.22% |
תשואה כללית | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% |
שנה 1 | שנה 2 | שנה 3 | שנה 4 | שנה 5 | שנה 6 | שנה 7 | שנה 8 | שנה 9 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
קניית הפוליסה | 7,723$ | ||||||||
תשלום חודשי | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ |
תשלום שנתי | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ |
סה"כ השקעה | 9,760$ | 11,798$ | 13,835$ | 15,873$ | 17,910$ | 19,948$ | 21,985$ | 24,023$ | 26,060$ |
דמי ביטוח | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ |
יתרת רווח | 41,008$ | 38,970$ | 36,933$ | 34,895$ | 32,858$ | 30,820$ | 28,783$ | 26,745$ | 24,708$ |
תשואה שנתית | 420.14% | 117.87% | 62.73% | 40.65% | 28.92% | 21.69% | 16.81% | 13.31% | 10.68% |
תשואה כללית | 420.14% | 330.32% | 266.94% | 219.84% | 183.46% | 154.51% | 130.92% | 111.33% | 94.81% |
תוכלו כעת לעיין בפרטי המסלול המלא, הכוללים את תנאי ההשקעה, העלויות, הפדיון הצפוי, והביטחונות המגנים על המשקיעים.
