המנגנון שמבטיח את ביטחון המשקיעים בשוק הפוליסות האמריקאי
שעת בוקר מוקדמת במשרדי קבוצת ADR בירושלים. סביב שולחן הישיבות מתכנס צוות מומחים – רופא, אקטואר, עורך דין ויועץ פיננסי. על המסך מוקרנים נתונים מפורטים של פוליסת ביטוח חיים מארצות הברית. "זו הפוליסה השלישית שאנחנו בוחנים השבוע," אומר אשר רוט, מנכ"ל משותף בחברה, "ואם היא תעבור את כל הבדיקות, היא תהיה הראשונה שנאשר החודש."
מאחורי ההשקעה בפוליסות ביטוח חיים אמריקאיות עומד מנגנון מורכב של בדיקות, אישורים ובקרות, שנועד להבטיח את ביטחון כספי המשקיעים. "אין קיצורי דרך כשמדובר בכספי משקיעים," מסביר תמיר פורת, יו"ר דירקטוריון החברה. "כל פוליסה שאנחנו רוכשים עוברת תהליך בדיקה מקיף שיכול לקחת שבועות ואף חודשים. זו הדרך היחידה להבטיח את ביטחון ההשקעה."
הדיון סביב השולחן מתחמם. המומחה הרפואי, מעלה שאלות לגבי היסטוריה משפחתית של מחלות לב. האקטואר מציג מודלים סטטיסטיים המשווים את תוחלת החיים הצפויה לממוצע באוכלוסייה. עורך הדין בוחן בקפידה את תנאי הפוליסה המקורית.
"אנחנו דוחים את רוב הפוליסות שמגיעות אלינו," מדגיש רוט. "יש לנו קריטריונים מאוד ברורים – רק חברות ביטוח בדירוג AAA, פרמיות שלא עולות על 4.2% מערך הפוליסה, ותוחלת חיים מוערכת של לא יותר מעשר שנים. הקפדנות הזו היא הסיבה שאף משקיע שלנו לא הפסיד כסף מעולם."
אבל הבדיקה המקיפה היא רק תחילת הדרך. לאחרונה הרחיבה החברה את שיתוף הפעולה שלה עם ISC Services, חברה אמריקאית המתמחה במעקב אחר פוליסות ביטוח. "זה לא מספיק לבדוק את הפוליסה בתחילת הדרך," מסביר יהוידע שטרנהל, מנכ"ל משותף. "צריך מעקב שוטף לאורך כל חיי ההשקעה."
במשרד צדדי, רואה החשבון מכין את הדוחות החצי שנתיים למשקיעים. "השקיפות היא לא רק ערך, היא כלי ניהולי," הוא מסביר. "כל משקיע יכול לראות בדיוק מה קורה עם כספו – מתי שולמו הפרמיות, מה מצב הפוליסה, ומה התחזית העדכנית."
אחד האתגרים המשמעותיים הוא הבטחת המשך תשלומי הפרמיות לאורך זמן. "פיתחנו מנגנונים שמבטיחים את יציבות התשלומים גם אם משקיע בודד מתקשה לעמוד בהתחייבויותיו," מסביר שטרנהל. "זה כולל קרן רזרבה מיוחדת ואפשרות להכנסת משקיעים חלופיים."
בסוף יום הדיונים, הצוות מגיע להחלטה לגבי הפוליסה הנבחנת. הפעם היא לא תיכנס לתיק ההשקעות. "מצאנו כמה נקודות שמטרידות אותנו בהיסטוריה הרפואית," מסביר הד״ר. "אנחנו תמיד מעדיפים לוותר על עסקה אם יש ספק."
עם הגידול בהיקף הפעילות, החברה ממשיכה לשכלל את מערכות הבקרה והמעקב. "אנחנו משקיעים רבות בטכנולוגיה ובמערכות מידע," אומר שטרנהל. "המטרה היא להמשיך ולשפר את הבטיחות והשקיפות של ההשקעה."
כשהשמש שוקעת מאחרי חומות העיר העתיקה, האורות במשרדי החברה עדיין דולקים. מחר בבוקר תגיע פוליסה חדשה לבחינה, והתהליך יתחיל מחדש. "בסופו של יום," מסכם רוט, "ההצלחה שלנו נמדדת ביכולת להבטיח למשקיעים שקט נפשי מלא לאורך כל תקופת ההשקעה. זה מה שמניע אותנו להמשיך ולהקפיד על כל פרט ופרט."
בשליחת טופס זה, אתה מסכים לעיבוד המידע האישי שלך כפי שמתואר במדיניות הפרטיות שלנו.
על מנת לקבל מידע מפורט על אפשרויות השקעה, אני, החתום מטה , מודיע, מצהיר ומסכים בזאת על היותי (אנא בחר בריבוע המתאים בסעיף 1):
על פי הרגולציה, השקעה במסלול זה זמינה למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לקריטריונים שנקבעו בחוק. כדי להמשיך ולעיין בפרטי המסלול, יש לאשר כי אתם עומדים בתנאים הנדרשים.
על מנת לקבל מידע מפורט על אפשרויות השקעה, אני, החתום מטה , מודיע, מצהיר ומסכים בזאת על היותי (אנא בחר בריבוע המתאים בסעיף 1):
לתשומת לבך, האתר משתמש בקבצי cookies וטכנולוגיות ניטור נוספות של הגלישה והשימוש באתר, לרבות של צד שלישי, כדי לספק חווית גלישה טובה יותר, מותאמת, וכן לשם מטרות שיווקיות, פרסומיות, והתאמות התוכן וניתוח של מאפייני הגלישה באתר. המידע שנאסף אודות שימושי הגלישה, משותף עם צדדים שלישיים. המשך הגלישה באתר מהווה הסכמה לשימוש זה. למידע נוסף בנושא הנכם מוזמנים לעיין בתנאי השימוש שלנו.
בשליחת טופס זה, אתה מסכים לעיבוד המידע האישי שלך כפי שמתואר במדיניות הפרטיות שלנו.
תוכלו כעת לעיין בפרטי המסלול המלא, הכוללים את תנאי ההשקעה, העלויות, הפדיון הצפוי, והביטחונות המגנים על המשקיעים.
על פי הרגולציה, השקעה במסלול זה זמינה למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לקריטריונים שנקבעו בחוק. כדי להמשיך ולעיין בפרטי המסלול, יש לאשר כי אתם עומדים בתנאים הנדרשים.
שנה 1 | שנה 2 | שנה 3 | שנה 4 | שנה 5 | שנה 6 | שנה 7 | שנה 8 | שנה 9 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
קניית הפוליסה | 17,700$ | ||||||||
תשלום חודשי | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ |
תשלום שנתי | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ |
סה"כ השקעה | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ |
דמי ביטוח | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ |
יתרת רווח | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ |
תשואה שנתית | 140.00% | 54.92% | 33.89% | 24.47% | 19.14% | 15.71% | 13.32% | 11.56% | 10.22% |
תשואה כללית | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% |
שנה 1 | שנה 2 | שנה 3 | שנה 4 | שנה 5 | שנה 6 | שנה 7 | שנה 8 | שנה 9 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
קניית הפוליסה | 7,723$ | ||||||||
תשלום חודשי | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ |
תשלום שנתי | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ |
סה"כ השקעה | 9,760$ | 11,798$ | 13,835$ | 15,873$ | 17,910$ | 19,948$ | 21,985$ | 24,023$ | 26,060$ |
דמי ביטוח | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ |
יתרת רווח | 41,008$ | 38,970$ | 36,933$ | 34,895$ | 32,858$ | 30,820$ | 28,783$ | 26,745$ | 24,708$ |
תשואה שנתית | 420.14% | 117.87% | 62.73% | 40.65% | 28.92% | 21.69% | 16.81% | 13.31% | 10.68% |
תשואה כללית | 420.14% | 330.32% | 266.94% | 219.84% | 183.46% | 154.51% | 130.92% | 111.33% | 94.81% |
תוכלו כעת לעיין בפרטי המסלול המלא, הכוללים את תנאי ההשקעה, העלויות, הפדיון הצפוי, והביטחונות המגנים על המשקיעים.
