מסחר בפוליסות ביטוח חיים, המסחר הנפוץ בארה"ב, מהווה השקעה כדאית ביותר עבור הלקוח
מסחר בפוליסות ביטוח חיים, המסחר הנפוץ בארה"ב, מהווה השקעה כדאית ביותר עבור הלקוח, אך מדובר במהלך פיננסי רווחי לא פחות עבור המוכר, כך חשף השבוע מומחה כלכלה בעל שם עולמי מלונדון.
פרופסור נאראיאן נאיק , פרופ' למימון בבית הספר למנהל עסקים של לונדון, התייחס לנושא בנאום שנשא בבית ספר למנהל עסקים בבריטניה, וחשף את תוצאות המחקר שערך אודות המסחר האמריקאי הפופולרי. לדבריו, המחקר המבוסס על בדיקה של יותר מ 9,000 פוליסות ביטוח חיים, מגלה כי אמריקאים שמכרו את פוליסות ביטוח החיים שלהם ליד אחרת, קיבלו יותר מפי ארבעה מהסכום שהם היו מקבלים אילו היו פודים את השווי הכספי של הפוליסה מחברת הביטוח עצמה.
"הראיות מצביעות על כך ששוק ההשקעות בקניית פוליסות ביטוח חיים סייע באופן משמעותי לשיפור הרווחה הכלכלית של בעלי פוליסות ביטוח, שבמקום וויתור על הפוליסה מכרו את פוליסות ביטוח החיים שלהם בשוק המשני", הדגיש פרופ' נאיק והסביר כי המחקר בדק פוליסות ביטוח בהיקף של 24 מיליארד דולר.
פרופק נאיק הסביר כי "אפשרות השקעה בפוליסות ביטוח נראית הזדמנות השקעה מעניינת עבור משקיעים מוסדיים שמוכנים לכלול סיכון תוחלת חיים בתיק ההשקעות שלהם ולהשקיע את ההון לטווח הבינוני".
יצוין, כי המחקר התקבל בברכה על ידי האיגוד האירופאי להשקעות בביטוחי חיים (ELSA) . סיימון אריט, יו"ר אגודת ELSA אמר כי "ELSA מברך את המחקר פורץ הדרך הזה, ואת רוח השקיפות והפתיחות שעומדת מאחורי המחקר, ומאמין כי שיתוף פעולה נוסף בין הקהילה האקדמית ושוק ההשקעות בפוליסות ביטוח יעזור לחזק את המוניטין ההולך וגדל של התעשייה מבחינה חברתית, כחלופה אחראית וכלכלית – משכנעת לסוגי השקעה מסורתיים".
בשליחת טופס זה, אתה מסכים לעיבוד המידע האישי שלך כפי שמתואר במדיניות הפרטיות שלנו.
על מנת לקבל מידע מפורט על אפשרויות השקעה, אני, החתום מטה , מודיע, מצהיר ומסכים בזאת על היותי (אנא בחר בריבוע המתאים בסעיף 1):
על פי הרגולציה, השקעה במסלול זה זמינה למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לקריטריונים שנקבעו בחוק. כדי להמשיך ולעיין בפרטי המסלול, יש לאשר כי אתם עומדים בתנאים הנדרשים.
על מנת לקבל מידע מפורט על אפשרויות השקעה, אני, החתום מטה , מודיע, מצהיר ומסכים בזאת על היותי (אנא בחר בריבוע המתאים בסעיף 1):
לתשומת לבך, האתר משתמש בקבצי cookies וטכנולוגיות ניטור נוספות של הגלישה והשימוש באתר, לרבות של צד שלישי, כדי לספק חווית גלישה טובה יותר, מותאמת, וכן לשם מטרות שיווקיות, פרסומיות, והתאמות התוכן וניתוח של מאפייני הגלישה באתר. המידע שנאסף אודות שימושי הגלישה, משותף עם צדדים שלישיים. המשך הגלישה באתר מהווה הסכמה לשימוש זה. למידע נוסף בנושא הנכם מוזמנים לעיין בתנאי השימוש שלנו.
בשליחת טופס זה, אתה מסכים לעיבוד המידע האישי שלך כפי שמתואר במדיניות הפרטיות שלנו.
תוכלו כעת לעיין בפרטי המסלול המלא, הכוללים את תנאי ההשקעה, העלויות, הפדיון הצפוי, והביטחונות המגנים על המשקיעים.
על פי הרגולציה, השקעה במסלול זה זמינה למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לקריטריונים שנקבעו בחוק. כדי להמשיך ולעיין בפרטי המסלול, יש לאשר כי אתם עומדים בתנאים הנדרשים.
שנה 1 | שנה 2 | שנה 3 | שנה 4 | שנה 5 | שנה 6 | שנה 7 | שנה 8 | שנה 9 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
קניית הפוליסה | 17,700$ | ||||||||
תשלום חודשי | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ |
תשלום שנתי | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ |
סה"כ השקעה | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ |
דמי ביטוח | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ |
יתרת רווח | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ |
תשואה שנתית | 140.00% | 54.92% | 33.89% | 24.47% | 19.14% | 15.71% | 13.32% | 11.56% | 10.22% |
תשואה כללית | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% |
שנה 1 | שנה 2 | שנה 3 | שנה 4 | שנה 5 | שנה 6 | שנה 7 | שנה 8 | שנה 9 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
קניית הפוליסה | 7,723$ | ||||||||
תשלום חודשי | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ |
תשלום שנתי | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ |
סה"כ השקעה | 9,760$ | 11,798$ | 13,835$ | 15,873$ | 17,910$ | 19,948$ | 21,985$ | 24,023$ | 26,060$ |
דמי ביטוח | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ |
יתרת רווח | 41,008$ | 38,970$ | 36,933$ | 34,895$ | 32,858$ | 30,820$ | 28,783$ | 26,745$ | 24,708$ |
תשואה שנתית | 420.14% | 117.87% | 62.73% | 40.65% | 28.92% | 21.69% | 16.81% | 13.31% | 10.68% |
תשואה כללית | 420.14% | 330.32% | 266.94% | 219.84% | 183.46% | 154.51% | 130.92% | 111.33% | 94.81% |
תוכלו כעת לעיין בפרטי המסלול המלא, הכוללים את תנאי ההשקעה, העלויות, הפדיון הצפוי, והביטחונות המגנים על המשקיעים.
