השעה הייתה 1:37 לפנות בוקר כשג'ון ג'ונסון מצא את עצמו שוב יושב בסלון ביתו המטופח בפרברי ניו-ג'רזי, בוהה במכתב ההתראה האחרון מחברת הביטוח. זו הייתה הפעם השלישית השבוע שהוא התעורר באמצע הלילה, מוטרד מאותה מחשבה: איך ישלם את הפרמיה החודשית של 1,850 דולר על פוליסת ביטוח החיים שלו.
במשך שלושים שנה, כשעבד כמהנדס בכיר בחברת בואינג, התשלומים האלה לא היו בעיה – החברה שילמה אותם כחלק מחבילת התנאים שלו. אבל מאז שפרש לגמלאות לפני חמש שנים, כל תשלום הפך לנטל כבד יותר על התקציב המשפחתי. הוא זכר את ההתרגשות של מרי, אשתו, כשסיפר לה על הפוליסה בסך 5 מיליון דולר. "זו הבטחה לעתיד הילדים," אמרה אז בעיניים דומעות.
למחרת בבוקר, במהלך ארוחת הבוקר, צלצל הטלפון. על הקו היה ביל סמית', חברו הוותיק מבואינג. "ג'ון," אמר ביל, "שמעתי שאתה מתמודד עם תשלומי הפוליסה. עברתי את זה בדיוק לפני שנה. יש פתרון שכדאי שתשמע עליו."
ביל סיפר לו על האפשרות למכור את הפוליסה בשוק המשני. "זה חוקי לגמרי," הסביר, "חברות השקעה קונות את הפוליסה במחיר הוגן, משלמות את הפרמיות, ובסוף מקבלות את תגמולי הביטוח. אתה מקבל סכום נכבד עכשיו, ויש אפשרות להשאיר חלק מהפוליסה למשפחה."
סארה, בתו הבכורה שעובדת כרואת חשבון, מיד החלה לחקור. "אבא," אמרה, "זה נקרא Life Settlement. זה שוק ענק בארצות הברית, מוסדר ומפוקח. יש משפחות שמקבלות עד 60% מערך הפוליסה במזומן."
כעבור שבועיים של מחקר מעמיק, התקשר ג'ון לחברת השקעות מוכרת. ברברה, נציגת החברה, הציעה: "במקרה שלך, אנחנו יכולים להציע 2.1 מיליון דולר במזומן, ואפשרות להשאיר 15% מהפוליסה למשפחה."
בערב שבו קיבל את ההצעה, כינס ג'ון את המשפחה. ג'ייק, בנו הצעיר שרק סיים התמחות ברפואת משפחה, חישב במהירות. "אבא," אמר בהתרגשות, "זה פי חמישה ממה ששילמת עד היום על הפוליסה, ועוד 750 אלף דולר שיישארו למשפחה בסוף."
"ג'ון," אמרה מרי בשקט, "נוכל להישאר בבית שלנו, ואפילו לעזור לילדים – לג'ייק עם ההלוואות שלו, ולסארה עם המקדמה לבית." דמעות עלו בעיניו של ג'ון. הפוליסה שהייתה למשא כבד, הפכה שוב למה שהייתה אמורה להיות – מתנה למשפחה.
בישראל, מאות קילומטרים משם, אותה פוליסה הפכה להזדמנות השקעה עבור קבוצת משקיעים. חברת ADR, שרכשה את הפוליסה, חילקה אותה ל-35 יחידות השקעה. "זו בדיוק הסיבה שהקמנו את החברה," מסביר אשר רוט, מנכ"ל ADR. "ליצור מצב של win-win: המבוטח מקבל סכום משמעותי במזומן, והמשקיעים נהנים מתשואה יציבה וידועה מראש."
"מה שמיוחד בסיפור של ג'ון," מוסיף יהוידע שטרנהל, מנכ"ל משותף בחברה, "הוא שהוא מדגים בדיוק את מה שאנחנו מחפשים – פוליסה איכותית מחברת ביטוח מדורגת AAA, מבוטח עם היסטוריה רפואית ברורה, ומבנה עסקה שמיטיב עם כל הצדדים."
חצי שנה אחרי השלמת העסקה, ג'ון שלח מכתב תודה למשרדי ADR בישראל. "אני יודע שמאחורי הפוליסה שלי עומדים משקיעים ישראלים," כתב. "רציתי שתדעו שבזכותכם המשפחה שלי זכתה להתחלה חדשה. ג'ייק הצליח לסגור חלק גדול מההלוואות שלו, וסארה ובעלה עומדים להיכנס לבית החדש שלהם. אבל הכי חשוב – אני ומרי יכולים סוף סוף לישון בלילה בשקט."
בשליחת טופס זה, אתה מסכים לעיבוד המידע האישי שלך כפי שמתואר במדיניות הפרטיות שלנו.
על מנת לקבל מידע מפורט על אפשרויות השקעה, אני, החתום מטה , מודיע, מצהיר ומסכים בזאת על היותי (אנא בחר בריבוע המתאים בסעיף 1):
על פי הרגולציה, השקעה במסלול זה זמינה למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לקריטריונים שנקבעו בחוק. כדי להמשיך ולעיין בפרטי המסלול, יש לאשר כי אתם עומדים בתנאים הנדרשים.
על מנת לקבל מידע מפורט על אפשרויות השקעה, אני, החתום מטה , מודיע, מצהיר ומסכים בזאת על היותי (אנא בחר בריבוע המתאים בסעיף 1):
לתשומת לבך, האתר משתמש בקבצי cookies וטכנולוגיות ניטור נוספות של הגלישה והשימוש באתר, לרבות של צד שלישי, כדי לספק חווית גלישה טובה יותר, מותאמת, וכן לשם מטרות שיווקיות, פרסומיות, והתאמות התוכן וניתוח של מאפייני הגלישה באתר. המידע שנאסף אודות שימושי הגלישה, משותף עם צדדים שלישיים. המשך הגלישה באתר מהווה הסכמה לשימוש זה. למידע נוסף בנושא הנכם מוזמנים לעיין בתנאי השימוש שלנו.
בשליחת טופס זה, אתה מסכים לעיבוד המידע האישי שלך כפי שמתואר במדיניות הפרטיות שלנו.
תוכלו כעת לעיין בפרטי המסלול המלא, הכוללים את תנאי ההשקעה, העלויות, הפדיון הצפוי, והביטחונות המגנים על המשקיעים.
על פי הרגולציה, השקעה במסלול זה זמינה למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לקריטריונים שנקבעו בחוק. כדי להמשיך ולעיין בפרטי המסלול, יש לאשר כי אתם עומדים בתנאים הנדרשים.
שנה 1 | שנה 2 | שנה 3 | שנה 4 | שנה 5 | שנה 6 | שנה 7 | שנה 8 | שנה 9 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
קניית הפוליסה | 17,700$ | ||||||||
תשלום חודשי | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ |
תשלום שנתי | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ |
סה"כ השקעה | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ |
דמי ביטוח | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ |
יתרת רווח | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ |
תשואה שנתית | 140.00% | 54.92% | 33.89% | 24.47% | 19.14% | 15.71% | 13.32% | 11.56% | 10.22% |
תשואה כללית | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% |
שנה 1 | שנה 2 | שנה 3 | שנה 4 | שנה 5 | שנה 6 | שנה 7 | שנה 8 | שנה 9 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
קניית הפוליסה | 7,723$ | ||||||||
תשלום חודשי | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ |
תשלום שנתי | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ |
סה"כ השקעה | 9,760$ | 11,798$ | 13,835$ | 15,873$ | 17,910$ | 19,948$ | 21,985$ | 24,023$ | 26,060$ |
דמי ביטוח | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ |
יתרת רווח | 41,008$ | 38,970$ | 36,933$ | 34,895$ | 32,858$ | 30,820$ | 28,783$ | 26,745$ | 24,708$ |
תשואה שנתית | 420.14% | 117.87% | 62.73% | 40.65% | 28.92% | 21.69% | 16.81% | 13.31% | 10.68% |
תשואה כללית | 420.14% | 330.32% | 266.94% | 219.84% | 183.46% | 154.51% | 130.92% | 111.33% | 94.81% |
תוכלו כעת לעיין בפרטי המסלול המלא, הכוללים את תנאי ההשקעה, העלויות, הפדיון הצפוי, והביטחונות המגנים על המשקיעים.
