כיצד השקעה אחת שינתה את עתידה הכלכלי של משפחה חרדית
"זה היה ליל שישי רגיל לחלוטין," מספר אברהם כהן, "כשדפיקה בדלת שינתה את חיינו." בפתח עמד שכנו, ר' יעקב, שהציע לו להצטרף לקבוצת השקעה חדשה. "באותה תקופה היינו במצב כלכלי מורכב," נזכרת רעייתו שרה. "החתונה של בתנו הבכורה התקרבה, והחסכונות שלנו היו רחוקים מלהספיק."
שש שנים חלפו מאז אותה דפיקה בדלת, ומשפחת כהן מבני ברק מספרת היום את סיפורם כהצלחה מסחררת. ההשקעה בפוליסת ביטוח חיים אמריקאית, שנראתה תחילה כהימור מחושב, הניבה תשואה של 19% לשנה – הרבה מעבר לציפיות המקוריות של 12%.
"בהתחלה היו לנו המון חששות," מודה אברהם. "כאברך שמקדיש את חייו ללימוד תורה, כל החלטה פיננסית משמעותית מלווה בהתלבטויות רבות." הזוג התייעץ עם רבנים ועם מומחים פיננסיים בקהילה. "מה ששכנע אותנו בסוף היה השילוב של יציבות ושקיפות," מסבירה שרה. "הכל היה ברור ומתוכנן מראש."
הם הצטרפו לקבוצת משקיעים שרכשה פוליסת ביטוח חיים של מבוטח בן 82 מפלורידה. "זוכר את היום שחתמנו על המסמכים," מחייך אברהם. "היינו בין המשקיעים הראשונים בקבוצה. התחייבנו לתשלום חודשי של 132 דולר – סכום משמעותי עבורנו באותם ימים."
ההחלטה הזו יצרה גלים במשפחה המורחבת. "ההורים שלי היו בטוחים שהשתגענו," נזכרת שרה. "הם לא הבינו איך אנחנו לוקחים כסף של הילדים משקיעים אותו בפוליסת ביטוח של מישהו שאנחנו אפילו לא מכירים באמריקה."
אבל הזוג עשה את שיעורי הבית שלהם. "למדנו שהשוק הזה מפוקח היטב בארצות הברית," מסביר אברהם. "חקרנו את ההיסטוריה של ADR, שוחחנו עם משקיעים אחרים, ובעיקר – הבנו את המנגנון שמבטיח את כספנו."
החודשים הראשונים היו מאתגרים. "כל חודש היינו צריכים לוודא שיש כסף לתשלום הפרמיה," נזכרת שרה. "אבל מה שעזר לנו היה הדיווחים השוטפים שקיבלנו. כל חצי שנה קיבלנו דו"ח מפורט על מצב ההשקעה. זה נתן לנו תחושת ביטחון."
השינוי הגדול הגיע מוקדם מהצפוי. "קיבלנו טלפון מהחברה שהמבוטח נפטר," מספר אברהם. " ההשקעה הסתיימה אחרי שבע שנים. התשואה שקיבלנו הייתה גבוהה בהרבה ממה שציפינו."
עבור משפחת כהן, הפדיון המוקדם היה בדיוק בזמן. "הבת שלנו התארסה באותה תקופה," מחייכת שרה. "יכולנו לא רק לממן את החתונה בכבוד, אלא גם לעזור לזוג הצעיר עם דירה. זו הייתה הרגשה מדהימה – לראות איך ההחלטה האמיצה שקיבלנו לפני שנים מניבה פירות בדיוק ברגע הנכון."
היום, משפחת כהן כבר מחזיקה שתי יחידות השקעה נוספות. "זה הפך לחלק מהתכנון הפיננסי המשפחתי שלנו," אומר אברהם. "יש לנו עוד שלושה ילדים להשיא, וההשקעה הזו נותנת לנו שקט נפשי."
הסיפור שלהם הפך למקור השראה בקהילה. "אנשים באים להתייעץ איתנו," אומרת שרה. "אנחנו משתפים בניסיון שלנו, מסבירים את היתרונות והאתגרים. העצה העיקרית שלנו היא – תעשו את הבדיקות שלכם, תבינו במה אתם משקיעים, ותהיו סבלניים."
"מה שלמדנו," מסכם אברהם, "הוא שלפעמים דווקא החלטה שנראית מפחידה בהתחלה יכולה להיות הצעד הנכון ביותר. ההשקעה הזו לא רק שיפרה את מצבנו הכלכלי, היא גם לימדה אותנו שיעור חשוב על אחריות פיננסית ותכנון לטווח ארוך."
היום, כשהם יושבים בסלון ביתם ומביטים בתמונת החתונה של בתם הבכורה, הם יודעים שקיבלו את ההחלטה הנכונה. "זה לא רק על הכסף," אומרת שרה, "זה על היכולת לתת לילדים שלנו התחלה טובה בחיים. וזה שווה כל שקל שהשקענו."
בשליחת טופס זה, אתה מסכים לעיבוד המידע האישי שלך כפי שמתואר במדיניות הפרטיות שלנו.
על מנת לקבל מידע מפורט על אפשרויות השקעה, אני, החתום מטה , מודיע, מצהיר ומסכים בזאת על היותי (אנא בחר בריבוע המתאים בסעיף 1):
על פי הרגולציה, השקעה במסלול זה זמינה למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לקריטריונים שנקבעו בחוק. כדי להמשיך ולעיין בפרטי המסלול, יש לאשר כי אתם עומדים בתנאים הנדרשים.
על מנת לקבל מידע מפורט על אפשרויות השקעה, אני, החתום מטה , מודיע, מצהיר ומסכים בזאת על היותי (אנא בחר בריבוע המתאים בסעיף 1):
לתשומת לבך, האתר משתמש בקבצי cookies וטכנולוגיות ניטור נוספות של הגלישה והשימוש באתר, לרבות של צד שלישי, כדי לספק חווית גלישה טובה יותר, מותאמת, וכן לשם מטרות שיווקיות, פרסומיות, והתאמות התוכן וניתוח של מאפייני הגלישה באתר. המידע שנאסף אודות שימושי הגלישה, משותף עם צדדים שלישיים. המשך הגלישה באתר מהווה הסכמה לשימוש זה. למידע נוסף בנושא הנכם מוזמנים לעיין בתנאי השימוש שלנו.
בשליחת טופס זה, אתה מסכים לעיבוד המידע האישי שלך כפי שמתואר במדיניות הפרטיות שלנו.
תוכלו כעת לעיין בפרטי המסלול המלא, הכוללים את תנאי ההשקעה, העלויות, הפדיון הצפוי, והביטחונות המגנים על המשקיעים.
על פי הרגולציה, השקעה במסלול זה זמינה למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לקריטריונים שנקבעו בחוק. כדי להמשיך ולעיין בפרטי המסלול, יש לאשר כי אתם עומדים בתנאים הנדרשים.
שנה 1 | שנה 2 | שנה 3 | שנה 4 | שנה 5 | שנה 6 | שנה 7 | שנה 8 | שנה 9 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
קניית הפוליסה | 17,700$ | ||||||||
תשלום חודשי | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ |
תשלום שנתי | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ |
סה"כ השקעה | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ |
דמי ביטוח | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ |
יתרת רווח | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ |
תשואה שנתית | 140.00% | 54.92% | 33.89% | 24.47% | 19.14% | 15.71% | 13.32% | 11.56% | 10.22% |
תשואה כללית | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% |
שנה 1 | שנה 2 | שנה 3 | שנה 4 | שנה 5 | שנה 6 | שנה 7 | שנה 8 | שנה 9 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
קניית הפוליסה | 7,723$ | ||||||||
תשלום חודשי | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ |
תשלום שנתי | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ |
סה"כ השקעה | 9,760$ | 11,798$ | 13,835$ | 15,873$ | 17,910$ | 19,948$ | 21,985$ | 24,023$ | 26,060$ |
דמי ביטוח | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ |
יתרת רווח | 41,008$ | 38,970$ | 36,933$ | 34,895$ | 32,858$ | 30,820$ | 28,783$ | 26,745$ | 24,708$ |
תשואה שנתית | 420.14% | 117.87% | 62.73% | 40.65% | 28.92% | 21.69% | 16.81% | 13.31% | 10.68% |
תשואה כללית | 420.14% | 330.32% | 266.94% | 219.84% | 183.46% | 154.51% | 130.92% | 111.33% | 94.81% |
תוכלו כעת לעיין בפרטי המסלול המלא, הכוללים את תנאי ההשקעה, העלויות, הפדיון הצפוי, והביטחונות המגנים על המשקיעים.
