איך זוגות צעירים הופכים את אתגרי העתיד להזדמנות השקעה
"כשהתחתנו לפני שנתיים, כל המשפחה אמרה שאנחנו צריכים להתחיל לחסוך לחתונות של הילדים," מספר יוסי כהן, אברך בן 24 מבני ברק. "אבל איך חוסכים כשהמשכורת בקושי מספיקה לשוטף?" השאלה הזו הובילה אותו ואת רעייתו למסע שהפך אותם לחלק מדור חדש של משקיעים צעירים.
בעולם שבו מחירי הדיור מאמירים וחתונת ילד יכולה לעלות מאות אלפי שקלים, זוגות צעירים מחפשים פתרונות חדשים לאתגרי העתיד. עבור רבים מהם, ההשקעה בפוליסות ביטוח חיים אמריקאיות מציעה פתרון ייחודי – אפשרות להתחיל בקטן ולבנות חיסכון משמעותי לטווח ארוך.
"המיוחד בהשקעה הזו היא שאפשר להתחיל עם סכומים קטנים יחסית," מסביר יהוידע שטרנהל, מנכ"ל משותף בקבוצת ADR. "אנחנו רואים יותר ויותר זוגות צעירים שמתחילים עם הפקדה חודשית של מאות שקלים בודדים, ועם הזמן מגדילים את ההשקעה."
בערב חורפי בירושלים, בדירת שני חדרים קטנה, יושבים שמואל ורבקה לוי ומתכננים את עתידם הפיננסי. על השולחן מפוזרים דפים עם חישובים. "בהתחלה חשבנו על דירה להשקעה," מספרת רבקה, מורה במקצועה, "אבל הבנו שאנחנו רחוקים שנות אור מההון העצמי הנדרש. כשגילינו את האפשרות להשקיע בפוליסות, זה הרגיש כמו פתרון שנתפר בדיוק למידותינו."
מה שמושך זוגות צעירים להשקעה זו היא היכולת לדעת מראש את התשואה הצפויה. "בשונה משוק ההון או נדל"ן, כאן אתה יודע בדיוק מה תקבל בסוף," מסביר אשר רוט, מנכ"ל משותף ב-ADR. "זה מאפשר לזוגות צעירים לתכנן קדימה בצורה מדויקת."
"אצלנו בקהילה כולם מדברים על זה," מספר משה גרינברג, בן 27 מאלעד. "יש לנו קבוצת ווטסאפ של אברכים צעירים שמשתפים מידע על השקעות. בהתחלה היו הרבה חששות, אבל כשראינו חברים שכבר מקבלים תשואות יפות, הבנו שזו הדרך."
עבור משפחת פרידמן מבית שמש, ההחלטה להשקיע הגיעה אחרי לידת בתם הבכורה. "פתאום הבנו שיש לנו אחריות גדולה," מספרת חני פרידמן. "בעלי לומד בכולל ואני עובדת כגננת. החלטנו להקדיש 10% מההכנסה החודשית שלנו להשקעה. זה לא קל, אבל השקט הנפשי שווה הכל."
החברה מספקת גם ליווי מקצועי צמוד למשקיעים הצעירים. "אנחנו מבינים שלרובם זו ההשקעה המשמעותית הראשונה בחיים," מסביר רוט. "לכן אנחנו משקיעים זמן רב בהסברה ובליווי אישי. כל משקיע מקבל יועץ אישי שמלווה אותו לאורך כל הדרך."
הסיפור של יוסי וחיה כהן מסמל את השינוי שעובר על עולם ההשקעות החרדי. "התחלנו עם הפקדה חודשית קטנה לפני שנתיים," מספר יוסי. "היום אנחנו כבר מחזיקים שתי יחידות השקעה, ויש לנו תוכנית ברורה איך להגיע לחתונה של הבת הבכורה שלנו בעוד כ-12שנה."
"מה שמרגש אותי," מסכם שטרנהל, "זה לראות איך הדור הצעיר לוקח אחריות על העתיד הפיננסי שלו. הם מבינים שאי אפשר לחכות למזל או לניסים. הם באים עם גישה מפוכחת ומתכננים קדימה. זה שינוי תרבותי עמוק שיש לו השפעה על כל החברה החרדית."
במשרדי ADR כבר מתכננים את הצעד הבא. "אנחנו מפתחים תוכניות חיסכון מותאמות במיוחד לצרכים של זוגות צעירים," חושף רוט. "המטרה היא להפוך את ההשקעה לעוד יותר נגישה ופשוטה. כי בסופו של יום, היכולת לתכנן את העתיד בביטחון היא זכות בסיסית שמגיעה לכל משפחה צעירה."
בשליחת טופס זה, אתה מסכים לעיבוד המידע האישי שלך כפי שמתואר במדיניות הפרטיות שלנו.
על מנת לקבל מידע מפורט על אפשרויות השקעה, אני, החתום מטה , מודיע, מצהיר ומסכים בזאת על היותי (אנא בחר בריבוע המתאים בסעיף 1):
על פי הרגולציה, השקעה במסלול זה זמינה למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לקריטריונים שנקבעו בחוק. כדי להמשיך ולעיין בפרטי המסלול, יש לאשר כי אתם עומדים בתנאים הנדרשים.
על מנת לקבל מידע מפורט על אפשרויות השקעה, אני, החתום מטה , מודיע, מצהיר ומסכים בזאת על היותי (אנא בחר בריבוע המתאים בסעיף 1):
לתשומת לבך, האתר משתמש בקבצי cookies וטכנולוגיות ניטור נוספות של הגלישה והשימוש באתר, לרבות של צד שלישי, כדי לספק חווית גלישה טובה יותר, מותאמת, וכן לשם מטרות שיווקיות, פרסומיות, והתאמות התוכן וניתוח של מאפייני הגלישה באתר. המידע שנאסף אודות שימושי הגלישה, משותף עם צדדים שלישיים. המשך הגלישה באתר מהווה הסכמה לשימוש זה. למידע נוסף בנושא הנכם מוזמנים לעיין בתנאי השימוש שלנו.
בשליחת טופס זה, אתה מסכים לעיבוד המידע האישי שלך כפי שמתואר במדיניות הפרטיות שלנו.
תוכלו כעת לעיין בפרטי המסלול המלא, הכוללים את תנאי ההשקעה, העלויות, הפדיון הצפוי, והביטחונות המגנים על המשקיעים.
על פי הרגולציה, השקעה במסלול זה זמינה למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לקריטריונים שנקבעו בחוק. כדי להמשיך ולעיין בפרטי המסלול, יש לאשר כי אתם עומדים בתנאים הנדרשים.
שנה 1 | שנה 2 | שנה 3 | שנה 4 | שנה 5 | שנה 6 | שנה 7 | שנה 8 | שנה 9 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
קניית הפוליסה | 17,700$ | ||||||||
תשלום חודשי | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ |
תשלום שנתי | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ |
סה"כ השקעה | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ |
דמי ביטוח | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ |
יתרת רווח | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ |
תשואה שנתית | 140.00% | 54.92% | 33.89% | 24.47% | 19.14% | 15.71% | 13.32% | 11.56% | 10.22% |
תשואה כללית | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% |
שנה 1 | שנה 2 | שנה 3 | שנה 4 | שנה 5 | שנה 6 | שנה 7 | שנה 8 | שנה 9 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
קניית הפוליסה | 7,723$ | ||||||||
תשלום חודשי | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ |
תשלום שנתי | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ |
סה"כ השקעה | 9,760$ | 11,798$ | 13,835$ | 15,873$ | 17,910$ | 19,948$ | 21,985$ | 24,023$ | 26,060$ |
דמי ביטוח | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ |
יתרת רווח | 41,008$ | 38,970$ | 36,933$ | 34,895$ | 32,858$ | 30,820$ | 28,783$ | 26,745$ | 24,708$ |
תשואה שנתית | 420.14% | 117.87% | 62.73% | 40.65% | 28.92% | 21.69% | 16.81% | 13.31% | 10.68% |
תשואה כללית | 420.14% | 330.32% | 266.94% | 219.84% | 183.46% | 154.51% | 130.92% | 111.33% | 94.81% |
תוכלו כעת לעיין בפרטי המסלול המלא, הכוללים את תנאי ההשקעה, העלויות, הפדיון הצפוי, והביטחונות המגנים על המשקיעים.
