כיום אני משקיע בפוליסות ביטוח חיים למעלה מארבע שנים, ובמהלך התקופה השקעתי בערך ב 25 פוליסות ביטוח.
דויט וולקר הוא קצין משטרה אמריקני שפרש לגמלאות, וראה צורך לשתף את האומה האמריקנית כולה, באפיק הכלכלי בו הוא נוהג להשקיע את כספי חסכונותיו.
"קוראים לי דויט וולקר", כותב הקצין, "ואני גר ברוקוול שבטקסס מאז 1989. אני בן 62, עד לפרישתי שימשתי כקצין במשטרת דאלאס ו 13 שנים כיהנתי במועצת הפנסיה שלהם. 5 שנים כיהנתי גם במועצת איגוד האשראי. הייתי מעורב במספר השקעות שונות; למעשה, אני אפילו עובד כעת עבור חברת השקעות. אבל התחלתי לנסות לחפש משהו שיספק תמורה הולמת לכסף שלי, ויחד עם זאת שלא אאלץ לבלות לילות של נדודי שינה בדאגה לגורלו. נמאס לי להתעורר כל בוקר ולמהר לבדוק מיד את מצב שוק המניות, לברר כמה ירדו המניות ב 24 השעות האחרונות.
יש לי חבר שעובד בחברת ביטוח ידועה, והוא המליץ לי עליה. בתור קצין משטרה, הייתי ספקן מעט, כי כשמישהו אומר לך שהוא יכול להגן על הכסף שלך ועדיין לגרוף תשואה נאה, אתה מביט בו במעט חשדנות… לכן למדתי את הנושא, חקרתי אותו, הלכתי לכמה ימי עיון, הלכתי לדבר עם בעלי החברה. כנראה שבתור קצין רוכשים כמה כישורים. אף פעם לא 'קונים' משהו ממבט ראשון, תמיד חוקרים ובודקים. לבסוף השתכנעתי שבהשקעה בפוליסות ביטוח, הסכום הראשוני שלך מוגן כראוי ותוכל לקבל תשואה שבעיני היא יותר מנאה, בסביבות ספרה אחת ואולי אפילו כמה ספרות.
"כיום אני משקיע בפוליסות ביטוח חיים למעלה מארבע שנים, ובמהלך התקופה השקעתי בערך ב 25 פוליסות ביטוח. כמובן, ארבע מתוכן הגיעו לבשלות, כולן לפני הזמן המצופה והניבו תשואה נאה ביותר.
"כשניגשתי לתחום זה לראשונה, הייתה לי שאלה שמעסיקה אנשים רבים. האם אני מרוויח כסף על חשבון אבל של אחרים? ואז הבנתי שלאנשים שמהם אתה קונה את פוליסות הביטוח האלה יש פוליסות של מיליוני דולרים, ובעצם חברת הביטוח הופכת מה שהיה 'ביטוח מוות' ל'ביטוח חיים', כי בדרך כלל אנשים לא ראו את הכסף שלהם עד מותם, אבל מכירת הפוליסה שלהם למשקיע זר, מאפשרת להם ליהנות מהכסף היום ולעשות בו כרצונם.
"בררתי על כמה אנשים שעשו ביטוח בדרך זו ומכרו אותה למשקיעים, וגיליתי תוצאות מדהימות: באחד המקרים, מבוטחת לקחה את הכסף והנציחה את שמה על בניין של מוסד ציבורי גדול בעודה בחיים. מישהו אחר הקים בית יתומים בישראל. אמרתי לעצמי, שנראה לי ששני הצדדים יוצאים נשכרים – אני מרוויח תשואה נאה, הם יכולים ליהנות מהכסף עכשיו, והסכום הראשוני שלי מוגן.
"כבר שנים רבות אנשים קונים ביטוחי חיים, ומוכרים להם אותם כ'ביטוח חיים', אך הם מעולם לא נעצרו לחשוב שבעצם אין זה אלא 'ביטוח מוות', כי אין לזה כל קשר לחיים. רק לאחר שהחל המסחר בפוליסות ביטוח אלו, אפשר להפוך פוליסת ביטוח מוות לפוליסת ביטוח חיים אמתית. אני כבר בן 62, ולא מגיעים לגיל 62 בלי לחוות מדי פעם חרטה על עסקאות. אני בטוח שכמו רוב בני אדם, כל פעם שהלכתי וקניתי מכונית, ברגע שיצאתי מהמגרש תהיתי אם לא יצאתי נפסד… אבל אני יכול לומר לכם שאין לי שום רגשות חרטה על ההחלטה להשקיע בפוליסות ביטוח. זה עובד בדיוק כמו שציפיתי, המלצתי על זה לחברים וגם הם מרוצים, ואני מתכוון להמשיך להשקיע שם גם בעתיד".
בשליחת טופס זה, אתה מסכים לעיבוד המידע האישי שלך כפי שמתואר במדיניות הפרטיות שלנו.
על מנת לקבל מידע מפורט על אפשרויות השקעה, אני, החתום מטה , מודיע, מצהיר ומסכים בזאת על היותי (אנא בחר בריבוע המתאים בסעיף 1):
על פי הרגולציה, השקעה במסלול זה זמינה למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לקריטריונים שנקבעו בחוק. כדי להמשיך ולעיין בפרטי המסלול, יש לאשר כי אתם עומדים בתנאים הנדרשים.
על מנת לקבל מידע מפורט על אפשרויות השקעה, אני, החתום מטה , מודיע, מצהיר ומסכים בזאת על היותי (אנא בחר בריבוע המתאים בסעיף 1):
לתשומת לבך, האתר משתמש בקבצי cookies וטכנולוגיות ניטור נוספות של הגלישה והשימוש באתר, לרבות של צד שלישי, כדי לספק חווית גלישה טובה יותר, מותאמת, וכן לשם מטרות שיווקיות, פרסומיות, והתאמות התוכן וניתוח של מאפייני הגלישה באתר. המידע שנאסף אודות שימושי הגלישה, משותף עם צדדים שלישיים. המשך הגלישה באתר מהווה הסכמה לשימוש זה. למידע נוסף בנושא הנכם מוזמנים לעיין בתנאי השימוש שלנו.
בשליחת טופס זה, אתה מסכים לעיבוד המידע האישי שלך כפי שמתואר במדיניות הפרטיות שלנו.
תוכלו כעת לעיין בפרטי המסלול המלא, הכוללים את תנאי ההשקעה, העלויות, הפדיון הצפוי, והביטחונות המגנים על המשקיעים.
על פי הרגולציה, השקעה במסלול זה זמינה למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לקריטריונים שנקבעו בחוק. כדי להמשיך ולעיין בפרטי המסלול, יש לאשר כי אתם עומדים בתנאים הנדרשים.
שנה 1 | שנה 2 | שנה 3 | שנה 4 | שנה 5 | שנה 6 | שנה 7 | שנה 8 | שנה 9 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
קניית הפוליסה | 17,700$ | ||||||||
תשלום חודשי | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ |
תשלום שנתי | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ |
סה"כ השקעה | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ |
דמי ביטוח | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ |
יתרת רווח | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ |
תשואה שנתית | 140.00% | 54.92% | 33.89% | 24.47% | 19.14% | 15.71% | 13.32% | 11.56% | 10.22% |
תשואה כללית | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% |
שנה 1 | שנה 2 | שנה 3 | שנה 4 | שנה 5 | שנה 6 | שנה 7 | שנה 8 | שנה 9 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
קניית הפוליסה | 7,723$ | ||||||||
תשלום חודשי | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ |
תשלום שנתי | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ |
סה"כ השקעה | 9,760$ | 11,798$ | 13,835$ | 15,873$ | 17,910$ | 19,948$ | 21,985$ | 24,023$ | 26,060$ |
דמי ביטוח | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ |
יתרת רווח | 41,008$ | 38,970$ | 36,933$ | 34,895$ | 32,858$ | 30,820$ | 28,783$ | 26,745$ | 24,708$ |
תשואה שנתית | 420.14% | 117.87% | 62.73% | 40.65% | 28.92% | 21.69% | 16.81% | 13.31% | 10.68% |
תשואה כללית | 420.14% | 330.32% | 266.94% | 219.84% | 183.46% | 154.51% | 130.92% | 111.33% | 94.81% |
תוכלו כעת לעיין בפרטי המסלול המלא, הכוללים את תנאי ההשקעה, העלויות, הפדיון הצפוי, והביטחונות המגנים על המשקיעים.
