במאמר זה נבחן את השוק של לייפ סטלמנטס לעומת שווקים אלטרנטיביים אחרים, וכיצד איי די אר פתחה את השוק למשקיעים בישראל
בעולם השקעות תנודתי, שבו נדל”ן הופך יקר מדי ועם תשואות פחות מעניינות (הרבה אודות לריבית הגבוהה בשוק) ושוק ההון מגיב במהירות למשברים, יותר ויותר משקיעים פונים להשקעות אלטרנטיביות אחרות. אחד התחומים המתפתחים הוא המסחר בפוליסות ביטוח חיים (Life Settlements) – שוק גדול בארה”ב שכעת נפתח גם למשקיעים בישראל. במאמר זה נבחן:
במשך שנים רבות, עולם ההשקעות הורגל לחשוב במונחים של שתי קטגוריות מרכזיות בלבד: השקעות בנדל”ן והשקעות בשוק ההון. שני העולמות הללו הפכו לכלים המרכזיים בהם משתמש המשקיע הממוצע לאורך עשרות שנים, מתוך הנחה שהם בטוחים, מוכרים ומייצרים פוטנציאל לתשואה. אולם בשנים האחרונות מתחולל שינוי משמעותי בשוק: משקיעים פרטיים ומוסדיים כאחד מבינים את מגבלותיהם של אותם אפיקים, ואת החשיפה הגבוהה שלהם לתנודתיות, אי-ודאות וסיכונים מבניים.
במציאות שבה מחירי הנדל”ן קפאו או התייקרו בצורה לא ריאלית, ושוק ההון מושפע מכל ציוץ (מבלי להזכיר שמות), אירועים גיאופוליטיים (היי, העולם באמת השתגע) או שינוי ריבית (נחכה לשמוע מה הפד יעשה), משקיעים רבים מחפשים אפיקי השקעה אלטרנטיביים – כאלה שבאמת מנותקים עד כמה שניתן מתנודות השוק, בעלי ודאות מובנית גבוהה יותר, ומודל הכנסות ברור.
השקעה אלטרנטיבית היא השקעה בנכסים שאינם נכסי שוק מסורתיים כמו מניות, אג”ח וקרנות נאמנות. היא יכולה לכלול:
המשותף לכולם: היכולת לייצר תשואה שאינה תלויה במצב השווקים.
אחת הדוגמאות הבולטות להשקעה אלטרנטיבית בעלת מאפיינים סולידיים, יציבים ושקופים היא מסחר בפוליסות ביטוח חיים – תחום מפותח בארה”ב המגלגל מיליארדי דולרים בשנה.
בארצות הברית קיימות מיליוני פוליסות ביטוח חיים פרטיות. חלק מהמבוטחים מגיעים לשלב בחייהם שבו הם:
במקום לוותר על הפוליסה, ניתן למכור אותה למשקיעים.
המשקיעים משלמים סכום נמוך מסכום הפדיון העתידי, אך מממנים את הפרמיות עד לסיום הפוליסה. עם פטירת המבוטח, המשקיעים מקבלים את סכום הפדיון במלואו.
התוצאה:
ואז נכנסת לתמונה ADR:
ADR בנתה מודל השקעה שמטרתו לצמצם סיכון למשקיע ככל האפשר, וליצור שקיפות מלאה.
המודל מבוסס על:
ADR רווחית רק כאשר המשקיע מרוויח.
עולם ההשקעות עובר שינוי עמוק, ממשק שמבוסס על סיכון להשקעות חכמות, שקופות ויציבות יותר. מסחר בפוליסות ביטוח חיים מהווה היום אפיק השקעה אלטרנטיבי מוביל, ו-ADR מציגה מודל מקצועי, מפוקח ואחראי שמאפשר למשקיע הישראלי ליהנות מהזדמנות זו בביטחון.
מסחר בפוליסות ביטוח חיים הוא שוק גדול ומבוסס בארצות הברית, אך במשך שנים הוא היה סגור כמעט לחלוטין בפני משקיעים פרטיים. ADR נכנסה לתמונה עם מודל שמאפשר גם למשקיעים בישראל לקחת חלק בשוק הזה, בצורה מדורגת, מבוקרת ושקופה. במאמר זה נבחן מה הופך את השוק לכל כך ייחודי, ואיך ADR מצליחה להפוך הזדמנות מורכבת לנגישה.
בשליחת טופס זה, אתה מסכים לעיבוד המידע האישי שלך כפי שמתואר במדיניות הפרטיות שלנו.
על מנת לקבל מידע מפורט על אפשרויות השקעה, אני, החתום מטה , מודיע, מצהיר ומסכים בזאת על היותי (אנא בחר בריבוע המתאים בסעיף 1):
על פי הרגולציה, השקעה במסלול זה זמינה למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לקריטריונים שנקבעו בחוק. כדי להמשיך ולעיין בפרטי המסלול, יש לאשר כי אתם עומדים בתנאים הנדרשים.
על מנת לקבל מידע מפורט על אפשרויות השקעה, אני, החתום מטה , מודיע, מצהיר ומסכים בזאת על היותי (אנא בחר בריבוע המתאים בסעיף 1):
לתשומת לבך, האתר משתמש בקבצי cookies וטכנולוגיות ניטור נוספות של הגלישה והשימוש באתר, לרבות של צד שלישי, כדי לספק חווית גלישה טובה יותר, מותאמת, וכן לשם מטרות שיווקיות, פרסומיות, והתאמות התוכן וניתוח של מאפייני הגלישה באתר. המידע שנאסף אודות שימושי הגלישה, משותף עם צדדים שלישיים. המשך הגלישה באתר מהווה הסכמה לשימוש זה. למידע נוסף בנושא הנכם מוזמנים לעיין בתנאי השימוש שלנו.
בשליחת טופס זה, אתה מסכים לעיבוד המידע האישי שלך כפי שמתואר במדיניות הפרטיות שלנו.
תוכלו כעת לעיין בפרטי המסלול המלא, הכוללים את תנאי ההשקעה, העלויות, הפדיון הצפוי, והביטחונות המגנים על המשקיעים.
על פי הרגולציה, השקעה במסלול זה זמינה למשקיעים כשירים בלבד, בהתאם לקריטריונים שנקבעו בחוק. כדי להמשיך ולעיין בפרטי המסלול, יש לאשר כי אתם עומדים בתנאים הנדרשים.
שנה 1 | שנה 2 | שנה 3 | שנה 4 | שנה 5 | שנה 6 | שנה 7 | שנה 8 | שנה 9 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
קניית הפוליסה | 17,700$ | ||||||||
תשלום חודשי | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ | 0.00$ |
תשלום שנתי | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ | 0$ |
סה”כ השקעה | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ | 17,700$ |
דמי ביטוח | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ | 42,480$ |
יתרת רווח | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ | 24,780$ |
תשואה שנתית | 140.00% | 54.92% | 33.89% | 24.47% | 19.14% | 15.71% | 13.32% | 11.56% | 10.22% |
תשואה כללית | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% | 140.00% |
שנה 1 | שנה 2 | שנה 3 | שנה 4 | שנה 5 | שנה 6 | שנה 7 | שנה 8 | שנה 9 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
קניית הפוליסה | 7,723$ | ||||||||
תשלום חודשי | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ | 169.79$ |
תשלום שנתי | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ | 2,037$ |
סה”כ השקעה | 9,760$ | 11,798$ | 13,835$ | 15,873$ | 17,910$ | 19,948$ | 21,985$ | 24,023$ | 26,060$ |
דמי ביטוח | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ | 50,768$ |
יתרת רווח | 41,008$ | 38,970$ | 36,933$ | 34,895$ | 32,858$ | 30,820$ | 28,783$ | 26,745$ | 24,708$ |
תשואה שנתית | 420.14% | 117.87% | 62.73% | 40.65% | 28.92% | 21.69% | 16.81% | 13.31% | 10.68% |
תשואה כללית | 420.14% | 330.32% | 266.94% | 219.84% | 183.46% | 154.51% | 130.92% | 111.33% | 94.81% |
תוכלו כעת לעיין בפרטי המסלול המלא, הכוללים את תנאי ההשקעה, העלויות, הפדיון הצפוי, והביטחונות המגנים על המשקיעים.
